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Micro Financing

प्रधानमंत्री नरेन्द्र मोदी ने छोटे कुटीर उद्योगों के लिए मुद्रा बैंक योजना (Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana) विवोचन किया | मुद्रा योजना छोटे व्यापार को मदद देने के लिए शुरू की गई योजना हैं | वित्त मंत्री अरुण जेटली ने 2015 के बजट के तहत इस मुद्रा बैंक योजना में 20 हजार करोड़ रुपये के फंड एवम 3 हजार करोड़ रूपये क्रेडिट की घोषणा की हैं | अरुण जेटली ने स्पष्ट किया कि मुद्रा योजना एक सही तरीका हैं जरूरत मंदों के लिए वित्तीय मदद का “Funding the unfunded”|

प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने कहा मुद्रा योजना (Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana) से छोटे उद्यमियों को फायदा होगा | यह ‘माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं (MFI/एमएफआई) छोटे उद्योगों के लिए एक नियामक के रूप में कार्य करेगा|

मुद्रा बैंक योजना का मुख्य उद्देश्य 

  • मुद्रा बैंक योजना (Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana) का मुख्य उद्देश्य छोटे उद्योगों को साहुकारो की सूतखोरी से बचाना हैं |इस योजना के तहत कुटीर उद्योगपति आसानी से बैंक से लोन ले सकेंगे |
  • मुद्रा योजना (Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana) के तहत उद्योग संबंधी प्रशिक्षण एवम व्यापार की छोटी छोटी बाते भी बताई जाएँगी जिससे उद्योगपति अपने व्यापार को बढ़ा सके|
  • मुद्रा बैंक योजना (Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana) का अहम् कारण प्रधानमंत्री मोदी ने अपने भाषण में स्पष्ट किया उन्होंने कहा बड़े उद्योग सवा करोड़ जनता को रोजगार देते हैं बल्कि छोटे लघु उद्योग बारह करोड़ जनता को रोजगार देते हैं |अगर ऐसे लघु उद्योगों को आर्थिक सहायता दी जाये तब वे उन्नति करेंगे जिससे रोजगार के अवसर भी बढ़ेंगे | इस दिशा में मोदी ने गुजरात का उदहारण दिया गुजरात में पतंग व्यापार को थोड़ी मदद देने से वह व्यापार पांचसों करोड़ से पैतीसो करोड़ तक पहुँच गया|

मुद्रा योजना 
मुद्रा योजना (Prdhan Mantri MUDRA Bank Yojana) का अर्थ हैं माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट रिफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency)जिसे MUDRA कहा गया छोटे अर्थ में मुद्रा मतलब धन से हैं यही इस योजना का मुख्य बिंदु हैं कुटीर उद्योगों को धन की सहायता |

योजना की स्थापना
मुद्रा बैंक योजना 8 अप्रैल 2015 को घोषित की गई हैं मुद्रा बैंक वैधानिक अधिनियम के अंतर्गत स्थापित किया गया हैं जिसमे कुटीर उद्योगों के विकास की ज़िम्मेदारी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना बैंक की होगी |

मुद्रा बैंक योजना का लक्ष्य 
छोटे कुटीर उद्योगों को बैंक से आर्थिक मदद आसानी से नहीं मिलती वे बैंक के नियमो को पूरा नहीं कर पाते इस कारण वे उद्योगों को बढ़ाने में असमर्थ होते है इसलिए मुद्रा बैंक योजना शुरू की जा रही हैं जिसका मुख्य लक्ष्य युवा पढ़े लिखे नौजवानों के हुनर को मजबूत धरातल देना हैं साथ ही महिलाओं को सशक्त बनाना हैं |

मुद्रा बैंक योजना की पात्रता 
मुद्रा बैंक योजना के तहत हर वो व्यक्ति जिसके नाम कोई कुटीर उद्योग हैं या किसी के साथ पार्टनरशीप के सही दस्तावेज हो या कोई छोटी सी लघु यूनिट हो वे इस मुद्रा बैंक योजना के तहत ऋण ले सकता हैं |

मुद्रा बैंक योजना के तहत लोन/ ऋण का प्रावधान 
मुद्रा बैंक योजना के तहत छोटे उद्योगों एवम दुकानदारो को ऋण की सुविधा तीन चरणों में दी गई हैं |
शिशु ऋण योजना : कुटीर उद्योग की शुरुवात के समय मुद्रा बैंक के तहत पचास हजार के ऋण का प्रावधान हैं |
किशोर ऋण योजना : इसमें ऋण की राशि पचास हजार से पांच लाख तक की जा सकती हैं |
तरुण ऋण योजना : इसमें पाँच से दस लाख तक का ऋण लिया जा सकता हैं |

मुद्रा बैंक योजना के लाभ 

  • इस योजना के कारण छोटे व्यापारियों का हौसला बढेगा जिससे देश का आर्थिक विकास होगा |
  • इस योजना के कारण पढ़े लिखे नौ जवानो को रोजगार मिलेगा और उनका हुनर भी निखर कर सामने आएगा |
  • बड़े उद्योग केवल सवा करोड़ लोगो को रोजगार देते हैं लेकिन कुटीर उद्योग 12 करोड़ लोगो को |
  • ऐसे उद्योगों को बढ़ावा देने से देश का पैसा देश में ही रहेगा और आर्थिक विकास होगा |
  • नयी नयी गतिविधियों का संचार होगा |
  • छोटे व्यापारियों का आत्मविश्वास बढ़ेगा जिससे प्रतियोगिता की भावना उत्पन्न होगी जो कि उनकी उन्नति में सहायक होगा |
  • देश का विकास अमीरों के विकास से नहीं अपितु गरीबो के विकास से होता हैं अत : इस दिशा में मुद्रा बैंक योजना एक अहम् फैसला हैं |

मुद्रा बैंक योजना की सोच बांग्लादेश देश के प्रोफ़ेसर युनूस की हैं जिसे उन्होंने वर्ष 2006 में लागु किया था जिससे कुटीर उद्योग का विकास हुआ जिसके बाद अन्तराष्ट्रीय स्तर पर युनूस सहाब की प्रशंसा की गई |

What is Mudra?
MUDRA, which stands for Micro Units Development & Refinance Agency Ltd. , is a new institution being set up by Government of India for development and refinancing activities relating to micro units. It was announced by the Hon’ble Finance Minister while presenting the Union Budget for FY 2016. The purpose of MUDRA is to provide funding to the non-corporate small business sector.

What will be role and responsibilities of Mudra?
MUDRA would be responsible for refinancing all Last Mile Financiers such as Non-Banking Finance Companies of various types engaged in financing of small business, societies, Trusts, Section 8 Companies [formerly Section 25], co-operative Societies, Small Banks, Scheduled Commercial Banks and Regional Rural Banks which are in the business of lending to micro/small business entities engaged in manufacturing, trading and services activities. The Bank would partner with State/regional level financial intermediaries to provide finance to Last Mile Financier of small/micro business enterprises.

What are the offerings of MUDRA? How will MUDRA function?
Under the aegis of Pradhan Mantri MUDRA Yojana, MUDRA has already created its initial products / schemes. The interventions have been named ‘Shishu’, ‘Kishor’ and ‘Tarun’ to signify the stage of growth / development and funding needs of the beneficiary micro unit / entrepreneur and also provide a reference point for the next phase of graduation / growth to look forward to :

  • a. Shishu : covering loans upto 50,000/-
  • b. Kishor : covering loans above 50,000/- and upto 5 lakh
  • c. Tarun : covering loans above 5 lakh to 10 lakh

MUDRA will be operating as a refinancing institution through state/regional level intermediaries. MUDRA’s delivery channel is conceived to be through the route of refinance primarily to NBFCs / MFIs, besides other intermediaries including banks, Primary Lending Institutions, etc. At the same time, there is a need to develop and expand the delivery channel at the ground level. In this context, there is already in existence, a large number of ‘Last Mile Financiers’ in the form of companies, trusts, societies, associations and other networks which are providing informal finance to small businesses.

Who are the target clients of MUDRA/ What kind of borrowers are eligible for assistance from MUDRA?
Non –Corporate Small Business Segment (NCSBS) comprising of millions of proprietorship / partnership firms running as small manufacturing units, service sector units, shopkeepers, fruits / vegetable vendors, truck operators, food-service units, repair shops, machine operators, small industries, artisans, food processors and others, in rural and urban areas.

Are Regional Rural Banks (RRBs) eligible for assistance from MUDRA?
Yes, MUDRA will be extending refinance support to RRBs for enhancing their liquidity.

What is the rate of interest charged by MUDRA?
MUDRA will be a refinancing agency which will extend its funds to Last Mile Financiers to enable them to reach out to the sector. Access to finance in conjunction with rational price is going to be the unique customer value proposition of MUDRA. It will use a variety of innovative financing means to bring down the cost of funding for the ultimate borrower.

I have a small business dealing in paper goods. Can MUDRA help me?
Yes. MUDRA will offer smaller loans upto 50,000/ under the ‘Shishu’ category and beyond 50,000 and upto 5 lakh under the ‘Kishor’ category. These products have been designed to cater to customers operating at the lower end of the enterprise spectrum. The loans will be extended through MFIs, NBFCs, Banks etc.

I have graduated recently. I want to start my own business. Can MUDRA help me?
MUDRA offers smaller loans upto 50,000/ under the ‘Shishu’ category and beyond 50,000 and upto 5 lakh under the ‘Kishor’ category. It also offers loans beyond 5lakh and upto 10 lakh under the Tarun category. Depending on your nature of business project requirement you can access finance from one of the intermediaries of MUDRA as per the norms.

I have diploma in food processing technology. I want to start my own unit. Please guide me.
Food Processing is an eligible activity for coverage under one of the MUDRA schemes. You can avail assistance under MUDRA schemes as per your requirements.

I am an artisan specialising in Jari work. I want to start my own work instead of doing job work for others. Can MUDRA help me?
You can avail assistance under the ‘Shishu’ category of Micro Credit Scheme of MUDRA through any of the MFIs operating in your region for setting up your own enterprise.

I have done a course on fashion designing. I want to open my own boutique and develop my own brand. What help can MUDRA offer to me?
MUDRA operates a special scheme for women entrepreneurs; viz; Mahila Uddyami Scheme. Assistance will be provided under all three groups, viz. ‘Shishu’, ‘Kishor’ as well as ‘Tarun’.

I intend to work on franchisee model and open an ice cream parlour. Can MUDRA help me?
MUDRA operates a special scheme ‘Business loans for Traders and Shopkeepers’. You can avail the facilities under the scheme as per your requirements.

I want to expand my pottery business by adding more variety and designs. What help can I get from MUDRA?
You can avail assistance under the ‘Shishu’ category of Micro Credit Scheme of MUDRA through any of the MFIs operating in your region for setting up your own enterprise.

Courtesy: Mudra Bank website